目 录
0 修改记录 ........................................................................................................................ 4 1 目的 ............................................................................................................................... 5 2 适用范围 ........................................................................................................................ 5 3 定义、缩写和分类 ......................................................................................................... 5 4 职责与权限 .................................................................................................................... 5
4.1 4.2 4.3 4.4 4.5 4.6 4.7 4.8 4.9
支行调查岗 ............................................................................................................ 5 支行审查岗 ............................................................................................................ 5 支行审批岗 ............................................................................................................ 6 分行/辖区审查岗 ................................................................................................... 6 分行/辖区审批岗 ................................................................................................... 6 总行授信审批部审批岗 .......................................................................................... 6 总行信贷评审委员会 ............................................................................................. 6 放款审核岗 ............................................................................................................ 6 不相容岗位 ............................................................................................................ 6
5 基本规定 ........................................................................................................................ 7 6 操作流程 ........................................................................................................................ 9
6.1 6.2 6.3 6.4
个人金融资产质押循环贷款调查及支行审批操作流程 .......................................... 9 个人金融资产质押循环贷款分行/辖区审批操作流程 ......................................... 14 个人金融资产质押循环贷款总行审批操作流程 ................................................... 16 个人金融资产质押循环贷款放款及贷后管理操作流程 ........................................ 18
7 检查监督 ...................................................................................................................... 23 8 合规文件索引 .............................................................................................................. 23
8.1 8.2
外部合规文件 ...................................................................................................... 23 内部合规文件 ...................................................................................................... 24
1
8.3 相关内控制度 ...................................................................................................... 24
9 附录 ............................................................................................................................. 24 10 记录表单 ...................................................................................................................... 24 记录表单一：个人贷款借款申请书 .................................................................................... 25 记录表单二：信贷合同审批表 ........................................................................................... 29 记录表单三：抵（质）押物品入库单 ................................................................................ 30 记录表单四：账户冻结通知书 ........................................................................................... 34 记录表单五：借款借据 ...................................................................................................... 35 记录表单六：放款审核表 ................................................................................................... 36 记录表单七：个人贷款受托支付提款申请书 ..................................................................... 37 记录表单八：解除冻结通知书 ........................................................................................... 38 记录表单九：抵（质）押物品出库审批表 ......................................................................... 39 记录表单十：贷款结清证明 ............................................................................................... 40
0 修改记录 1
目的
本文件规定了银行个人金融资产质押循环贷款业务的操作流程和控制要点，旨在规范个人金融资产质押循环贷款业务的操作和管理，进一步明确各岗位职责，加强风险控制，降低风险，促进零售信贷业务的健康发展。
2
适用范围
本文件适用于银行办理个人金融资产质押循环贷款业务的操作与管理。以质押作为担保方式申请的个人综合消费贷款不适用本手册，请参见本行《个人综合消费贷款流程操作手册》。
3
定义、缩写和分类
个人金融资产质押循环贷款是指具有完全民事行为能力的自然人，以其名下本行合法有效的金融资产作为质物出质，向本行提出借款申请，并获得授信额度，在授信
2
期间内，可循环使用贷款资金用于个人综合性支付周转的一种借贷行为，品种编号：467。 4 4.1
职责与权限
支行调查岗
(1) 负责受理客户的借款申请，收集相关资料，调查核实客户所提供资料的合法性、真
实性、完整性，并根据实际情况进行贷款调查； (2) 负责在管理信息系统内录入电子信息，将贷款资料扫描至电子影像系统，将并电子
信息提交支行审查岗/支行审批岗；
(3) 负责落实审批意见、签订合同等法律文本；
(4) 负责落实质押担保及办理发放贷款所需其他相关手续； (5) 审核贷款用途真实性、定向支付的合规性；
(6) 负责履行贷款管户职责，负责贷款发放后的贷款资金使用跟踪、日常管理及风险分
类、信贷管理系统信息维护等工作； (7) 对于以非保本型理财产品质押的，负责动态关注该理财产品的收益情况，并在出现
风险或质押物价值不足以偿付贷款本息时，及时采取控制措施。
4.2 支行审查岗
(1) 负责接收调查岗提交的贷款电子信息，审核其合法性、合理性、准确性及完整性，
包括对金融资产的真实有效性、信贷管理系统内电子信息的审核； (2) 负责根据客户的贷款资料，全面分析客户情况，揭示贷款的风险点，出具审查意见； (3) 负责将贷款电子信息及资料提交支行审批岗审批。
4.3 支行审批岗
(1) 负责接收贷款电子信息，在权限内贷款进行审批，出具书面审批意见； (2) 对于支行未设立审查岗的，履行审查岗职责；
(3) 负责将超出本人审批权限的贷款电子信息提交上级行审批。
4.4 分行/辖区审查岗
(1) 负责接收支行提交的贷款电子信息，审核其合法性、合理性、准确性及完整性，包
括对金融资产的真实有效性、信贷管理系统内电子信息的审核； (2) 负责根据客户的贷款资料，全面分析客户情况，揭示贷款的风险点，出具审查意见； (3) 负责将贷款电子信息提交分行审批岗审批。
4.5 分行/辖区审批岗
(1) 负责接收分行审查岗提交的贷款电子信息，在权限内贷款进行审批，出具书面审批
意见； (2) 负责权限内贷款的审批，出具书面审批意见； (3) 负责将超出本人审批权限的贷款提交总行审查岗。
3