个人贷款管理系统操作手册
个人贷款管理系统操作说明书
目 录
1、合作商、合作项目管理类交易......................................................................................6
1．1法人客户建立 ........................................................................................................6 1．2法人客户维护（定位及维护） ............................................................................6 1．3保险公司建立 ........................................................................................................7 1．4保险公司维护 ........................................................................................................8 1．5合作项目建立、上传、审查和审批 ....................................................................8 1．6合作项目维护 ........................................................................................................9 1．7合作项目中止申请（上传）与审批 ..................................................................10 1．8合作协议建立、上传、审查与审批 ..................................................................10 1．9合作协议维护 ...................................................................................................... 11 1．10合作协议中止申请（上传）与审批 ................................................................ 11 2、借款人管理类交易........................................................................................................12
2．1自然人建立 ..........................................................................................................12 2．2自然人客户维护 ..................................................................................................13 3、贷款申请发放类交易....................................................................................................13
3．1贷款申请 ..............................................................................................................13 3．2组合贷款申请 ......................................................................................................16 3．4转按贷款申请 ......................................................................................................17 3．5贷款展期申请 ......................................................................................................18 3．6贷款多次发放 ......................................................................................................19 3．7贷款上传、审查与审批 ......................................................................................20 3．8贷款终审发放 ......................................................................................................21 3．9贷款再次终审发放 ..............................................................................................22 3．10贷款发放撤消 ....................................................................................................22 3．11贷款交易补打凭证 ............................................................................................23 3．12委贷手续费收取 ................................................................................................23 3．13公证资料录入、公证办理和收回公证 ............................................................23 3．14保险办理、保费结算及查询打印 ....................................................................24 3．15抵押资料录入、办理抵押和抵押完成 ............................................................24 3．16授信额度申请 ....................................................................................................25 3．17授信申请上传、审查、审批 ............................................................................26 3．18授信申请终审 ....................................................................................................26 3．19授信额度收回申请与审批 ................................................................................26 3．20授信额度缩减申请与审批 ................................................................................27 3．21授信额度冻结/解冻申请、审批 .......................................................................28 4、档案管理类交易............................................................................................................28
4．1档案登记 ............................................................................. 错误！未定义书签。 4．2档案上缴 ............................................................................. 错误！未定义书签。 4．3档案接收 ............................................................................. 错误！未定义书签。 4．4档案移交 ............................................................................. 错误！未定义书签。 4．5档案修改 ............................................................................. 错误！未定义书签。
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4．6档案调阅与归还 ................................................................. 错误！未定义书签。 4．7档案销毁 ............................................................................. 错误！未定义书签。 4．8档案操作查询 ..................................................................... 错误！未定义书签。 4．9档案上缴查询 ..................................................................... 错误！未定义书签。 4．10档案编号查询 ................................................................... 错误！未定义书签。 4．11权利品登记 ....................................................................... 错误！未定义书签。 4．12权利品上缴 ....................................................................... 错误！未定义书签。 4．13权利品接收 ....................................................................... 错误！未定义书签。 4．14权利品移交 ....................................................................... 错误！未定义书签。 4．15权利品入库 ....................................................................... 错误！未定义书签。 4．16权利品领取 ....................................................................... 错误！未定义书签。 4．17权利品操作查询 ............................................................... 错误！未定义书签。 4．18权利品上缴查询 ............................................................... 错误！未定义书签。 4．19权利品状态查询 ............................................................... 错误！未定义书签。 5、贷后审批类交易........................................................................... 错误！未定义书签。
5．1单笔变更五级分类方式 ..................................................... 错误！未定义书签。 5．2五级分类单笔初分、初审、复审与审定 ......................... 错误！未定义书签。 5．3批量变更五级分类方式 ..................................................... 错误！未定义书签。 5．4五级分类批量初分、初审、复审与审定 ......................... 错误！未定义书签。 5．5还款计划变更申请 ............................................................. 错误！未定义书签。 5．6还款账号/卡号变更 ............................................................ 错误！未定义书签。 5．7变更担保信息 ..................................................................... 错误！未定义书签。 5．8个人贷款手工转呆账申请与审批 ..................................... 错误！未定义书签。 5．9个人贷款呆账核销申请与审批 ......................................... 错误！未定义书签。 5．10核销资产类别转化申请与审批 ....................................... 错误！未定义书签。 5．11部分提前还款 ................................................................... 错误！未定义书签。 5．12全部提前还款 ................................................................... 错误！未定义书签。 6、贷后通知类交易........................................................................... 错误！未定义书签。
6．1逾期催缴通知 ..................................................................... 错误！未定义书签。 6．2债务提前到期通知 ............................................................. 错误！未定义书签。 6．3处臵抵质押品通知 ............................................................. 错误！未定义书签。 6．4逾期清单查询打印 ............................................................. 错误！未定义书签。 6．5欠款明细打印 ..................................................................... 错误！未定义书签。 7．贷后管理类交易........................................................................... 错误！未定义书签。
7．1贷后检查申请与审查 ......................................................... 错误！未定义书签。 7．2诉讼理赔管理 ..................................................................... 错误！未定义书签。 7．3追账管理 ............................................................................. 错误！未定义书签。 7．4贷款情况查询 ..................................................................... 错误！未定义书签。 7．5逾期贷款查询 ..................................................................... 错误！未定义书签。 8、管理分析类交易........................................................................... 错误！未定义书签。
8.1客户分析 ................................................................................ 错误！未定义书签。 8．2合作商分析 ......................................................................... 错误！未定义书签。 8．3保险公司分析 ..................................................................... 错误！未定义书签。 8．4全行个贷结构分析 ............................................................. 错误！未定义书签。
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8．5个贷结构分析 ..................................................................... 错误！未定义书签。 8．6个贷占比分析 ..................................................................... 错误！未定义书签。 8．7个贷品种期限结构分析 ..................................................... 错误！未定义书签。 8．8个贷担保方式结构分析 ..................................................... 错误！未定义书签。 8．9个贷还款方式结构分析 ..................................................... 错误！未定义书签。 8．10个贷还款途径结构分析 ................................................... 错误！未定义书签。 8．11贷款盈利能力分析 ........................................................... 错误！未定义书签。 8．12同指标不同时点分析 ....................................................... 错误！未定义书签。 8．13某一指标发展趋势分析 ................................................... 错误！未定义书签。 8．14绩效考核 ........................................................................... 错误！未定义书签。 9、系统管理类交易........................................................................... 错误！未定义书签。
9．1机构维护 ............................................................................. 错误！未定义书签。 9．2操作员增加 ......................................................................... 错误！未定义书签。 9．3操作员维护 ......................................................................... 错误！未定义书签。 9．4操作员签到 ......................................................................... 错误！未定义书签。 9．5操作员签退 ......................................................................... 错误！未定义书签。 9．6操作员修改密码 ................................................................. 错误！未定义书签。 9．7操作员密码重臵 ................................................................. 错误！未定义书签。 9．8岗位权限维护 ..................................................................... 错误！未定义书签。 9．9总行贷款产品定义 ............................................................. 错误！未定义书签。 9．10分行贷款产品定义维护 ................................................... 错误！未定义书签。 9．11机构贷款业务开办维护 ................................................... 错误！未定义书签。 9．12贷款业务开办维护 ........................................................... 错误！未定义书签。 9．13审批权限维护 ................................................................... 错误！未定义书签。 9．14合作项目多支行申请 ....................................................... 错误！未定义书签。 9．15贷款五级分类参数维护 ................................................... 错误！未定义书签。 9．16贷款管理参数维护 ........................................................... 错误！未定义书签。 9．17档案要素维护 ................................................................... 错误！未定义书签。 9．18工作模式参数设臵 ........................................................... 错误！未定义书签。 9．19理财计算器 ....................................................................... 错误！未定义书签。 9．20任务列表查询 ................................................................... 错误！未定义书签。 9．21业务日志查询 ................................................................... 错误！未定义书签。 9．22还款回单打印 ................................................................... 错误！未定义书签。 9．23新旧合同号查询 ............................................................... 错误！未定义书签。 9．24多次发放贷款查询 ........................................................... 错误！未定义书签。 10、运行环境说明............................................................................. 错误！未定义书签。
10．1设臵网页检查方法 ........................................................... 错误！未定义书签。 10．2禁止使用网络浏览加速类软件 ....................................... 错误！未定义书签。 11、应用环境数据清理方法 ............................................................. 错误！未定义书签。 附件一 相关交易工作流程............................................................. 错误！未定义书签。
附件1.1支行模式 ....................................................................... 错误！未定义书签。 附件1.2分级模式 ....................................................................... 错误！未定义书签。 附件1.3个贷中心模式 ............................................................... 错误！未定义书签。 附件二 相关交易终审岗位和授权岗位......................................... 错误！未定义书签。
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附件三 贷款参数表......................................................................... 错误！未定义书签。
附件3.1个人住房商业性贷款 ................................................... 错误！未定义书签。 附件3.2个人住房公积金贷款 ................................................... 错误！未定义书签。 附件3.3个人住房装修贷款 ....................................................... 错误！未定义书签。 附件3.4个人住房商业性转按贷款 ........................................... 错误！未定义书签。 附件3.5个人公积金转按贷款 ................................................... 错误！未定义书签。 附件3.6个人汽车消费贷款 ....................................................... 错误！未定义书签。 附件3.7汽车大修理贷款 ........................................................... 错误！未定义书签。 附件2.8个人耐用消费品贷款 ................................................... 错误！未定义书签。 附件3.9个人婚嫁贷款 ............................................................... 错误！未定义书签。 附件3.10个人商铺贷款 ............................................................. 错误！未定义书签。 附件3.11个人商铺转按贷款 ..................................................... 错误！未定义书签。 附件3.12个人小型设备贷款 ..................................................... 错误！未定义书签。 附件3.13个人周转性流动资金贷款 ......................................... 错误！未定义书签。 附件3.14个人临时贷款 ............................................................. 错误！未定义书签。 附件3.15个人存单（国债）质押贷款（非柜面） ................. 错误！未定义书签。 附件3.16下岗失业人员小额担保贷款 ..................................... 错误！未定义书签。 附件3.17个人旅游贷款 ............................................................. 错误！未定义书签。 附件3.18个人助学贷款 ............................................................. 错误！未定义书签。 附件3.19个人留学贷款 ............................................................. 错误！未定义书签。 附件3.20个人其它消费贷款 ..................................................... 错误！未定义书签。 附件3.21个人外汇宝项下外汇存款质押贷款（柜面） ......... 错误！未定义书签。 附件3.22个人存单（国债）质押贷款（柜面） ..................... 错误！未定义书签。
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