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规范电信诈骗案件接处警流程比电信诈骗分子“先人一步、快人一拍”
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来源：《中国防伪报道》2017年第10期
电信诈骗案件的接处警工作是一线民警的一门基本功，“与诈骗分子进行时间赛跑”是电信诈骗案件接处警工作的首要理念，接处警民警要秉承这个首要理念，一方面应当“内强素质”，另一方面应当“外强沟通”。做到比电信诈骗分子“先人一步、快人一拍、胜人一筹”，成功拦截诈骗款，斩断电信诈骗犯罪的经济链条。
当前，电信诈骗案件高发频发，对于公安机关来说，电信诈骗案件的接处警工作是一线接处警民警的一门基本功。可是，由于主客观方面的原因，一些一线民警对于电信诈骗案件接处警工作不熟悉、不规范。鉴于此，摸索总结一套行之有效的电信诈骗案件接处警规范流程。 第一步：根据汇款形式，归类分流处置
被害人给诈骗犯罪分子银行账户的汇款方式可以分为实时到账和非实时到账。实时到账常见的有银行柜台转账、ATM机无折存款、第三方支付平台等。非实时到账分为2小时到账、24小时到账2种到账方式，银行智慧柜员机、网银转账、手机银行转账可以设置成2小时到账、24小时到账，个人通过ATM机向非同名账户转账的24小时后到账。
根据汇款方式的不同，接处警民警应当归类分流处置。如果是实时到账，那么就继续往下走程序。根据公安部、中国银行业监督管理委员会等部门联合发布《关于防范和打击电信网络诈骗犯罪的通告》，自2016年12月1日起，个人通过银行自助柜员机向非同名账户转账的，资金24小时后到账。根据最新的文件精神，如果是非实时到账，在2小时或者24小时的有效时效内，民警应当帮忙拨打银行客服电话接通人工服务，操作撤销银行转账业务，一个电话即可轻而易举地将被诈骗款追回。
第二步：提供汇款凭据，导入反诈平台
如果是实时到账，民警应当要求被害人提供加盖银行公章的交易流水清单或者ATM机回执单。如果提供不了上述凭据，民警根据询问得知的诈骗犯罪分子银行账户制作加盖单位公章的情况说明。
接收汇款凭据后，民警不要急着给被害人制作询问笔录，而应当立即登录省反信息网络诈骗平台，操作“警情录入”功能将汇款凭据上的诈骗银行卡账号等警情基本信息录入系统。导入完成后，点击保存警情基本信息。
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第三步：调取银行流水，追踪诈骗款
保存警情基本信息后，民警下一步就得确定被诈骗款的资金流向。民警操作“警情处置”功能，在“银行查控”栏目中点击“明细查询”，追踪被诈骗款的去向。如果被诈骗款仍在一级诈骗银行账户上，民警应当立即开展止付、冻结工作；如果被诈骗款被转账至下级诈骗银行账户，民警应当反复操作“明细查询”功能，直至确定被诈骗款的下落。
当然，狡猾的诈骗分子经常将诈骗款转至支付宝等第三方支付平台或者通过POS机刷卡消费诈骗款。遇到这些棘手的难题，民警应当将相关法律手续上传到省厅反诈中心，同时电话告知中心值班人员，由中心值班人员负责平台操作并反馈结果。 第四步：操作“止付”“冻结”功能，拦截诈骗款
追踪到诈骗款的下落后，民警应当争分夺秒地在反信息网络诈骗平台操作“止付”“冻结”功能，扫描汇款凭据、冻结法律文书提交系统完成操作。操作成功后，诈骗款就被公安机关止付、冻结在诈骗分子的银行账户中。 第五步：办理资金返还，积极挽回损失
为了各级公安机关依法规范操作冻结资金的返还工作，中国银监会和公安部印发《电信网络新型违法犯罪案件冻结资金返还若干规定》。冻结诈骗款后，民警应当按照上述规定，填写《电信网络新型违法犯罪涉案资金返还申请表》等表格，及时操作返还事项，切实做好冻结资金的返还工作，竭尽全力挽回被害人的经济损失。
总之，“与诈骗分子进行时间赛跑”是电信诈骗案件接处警工作的首要理念，接处警民警要秉承这个首要理念，一方面应当“内强素质”，熟练掌握反信息网络诈骗平台的操作流程，争分夺秒地开展止付、冻结工作，快速拦截住诈骗款；另一方面应当“外强沟通”，录入反信息网络诈骗平台后第一时间与反诈中心坐席人员电话沟通，减少因沟通障碍耽误止付冻结的黄金时间，努力搭建顺畅的沟通平台。只有这样，接处警民警才能比电信诈骗分子“先人一步、快人一拍、胜人一筹”，通过成功拦截住诈骗款，从源头上斩断电信诈骗犯罪的经济链条，起到事半功倍的良好效果。
链接：遭遇电信诈骗30分钟内报警或可止付 发现遭遇电信诈骗一定要保存好汇款或转账凭证
2016年3月3日，公安部启用电信网络诈骗快速止付平台，目前已接入到全国刑警队和派出所。设在公安部刑侦局的全国打击电信网络犯罪专项行动办公室将实时审核各地警情，协调相关银行紧急止付。截至目前，公安部依托“电信诈骗案件侦办平台”成功冻结涉案账户5000余个，为受害人避免经济损失上百万元。
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通常情况下，接到电信诈骗案件报警后，公安机关将在第一时间查明涉案的一级账户，并在30分钟内将简要案情和一级账户的姓名、账号、转账时间等信息录入平台。设在公安部刑侦局的全国打击治理电信网络新型违法犯罪专项行动办公室，将实时审核侦办平台上的涉案账户信息，并与相关银行紧密协作，开展涉案账户快速冻结、紧急止付等相关工作。
公安机关在此提醒大家，犯罪分子不管采用什么样的电信诈骗手法，是不会和受害人直接接触的，但总是离不开银行卡转账或汇款等各环节。只要不轻易汇款，就不会给自己造成经济损失。如果发现自己遭遇了电信诈骗，一定要保存好汇款或转账凭证并立即拨打110报警，或到当地公安机关刑警队、派出所报案，并配合警方做好止付挽损工作。 被骗后超30分钟报警“止付”可能性几乎为零
警方介绍，利用“电信诈骗止付平台”追回被骗的钱款，这应该说是一个与时间赛跑、与犯罪分子赛跑的过程。警方跑赢了，被骗的钱款得以保住，但现实情况中，因报案不及时，提供信息不准确等因素，相当一部分受害者的被骗款都是有去无回。
据相关统计，全国每年发生的电信诈骗案总涉案金额超过百亿元。此次公安部推出的“电信诈骗止付平台”，可谓设置的“最后一道防线”。受骗者只要第一时间报警，报警系统就可对嫌疑人的银行卡进行快速冻结、紧急止付。
警方介绍，如果不幸遇到电信诈骗时，务必第一时间拨打“110”报警。然后，告诉民警你的真实姓名和身份证号码，并提供你转出现金的账号和账号开户行信息、转账的具体时间和准确金额，以及骗子的银行账号、账号用户名、开户行（银行的柜台和银行客服都可以帮忙查询）。此外，你还要提供汇款凭证或者电子凭证截图。
在搜集上述信息后，报警系统可以凭借这些信息，对嫌疑人的银行卡进行紧急止付，尽最大努力保护你的财产安全。需要强调的是，为了尽快追回损失，如果发现被骗，需要在30分钟内完成以上操作。根据目前掌握的情况，若超过30分钟，“止付”的可能性几乎为零。