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关于我国商业银行网点转型的思考
作者：朱晓磊
来源：《时代金融》2017年第11期
【摘要】在市场经济竞争日益激烈的进程中，我国银行业也得到迅速发展。但在各领域互联网技术运用逐渐成熟的当下，银行业若想适应新形势下的竞争，及时抓住市场客户，培育忠诚客户，抢占市场的主要渠道，就必须在现有经营模式的基础上进行及时的网点转型，进一步加强网点建设，加强网点的运营和服务功能的提升。网点建设的过程中严把质量关，通过网点转型强化商业银行的运营机制，全面提高效率的同时进行精准营销，实现网点转型后服务效率及营销能力的全面提升。本文主要积极的进行商业银行网点现状的研究，有效的梳理管理流程，找出提升服务质量的内容，积极的进行协调发展，希望具有实际的借鉴意义。 【关键词】商业银行 网点转型 银行 一、引言
自从我国的金融市场对外开放以来，银行网点作为商业银行最基本的服务机构，是当前市场竞争的最前战地，网点的建设体现着银行的经营状况。针对我国商业银行的网点建设主要采取的措施就是实施网点的转型，通过网点的转型实现多元化的营销，能够利用现代化的技术手段，增强商业银行网点的营销水平，增强网点对客户的吸引等。本文就是在这样的大环境下，针对我国商业银行网点转型进行积极的研究，发现其优势与不足，逐步建立较为完善的转型体系，探索出商业银行网点发展的创新路径，积极为商业银行网点转型提供实践理论依据。 二、我国商业银行网点经营转型理论概述 （一）网点经营转型的内涵及目的
商业银行将相关业务流程通过网点经营的方式进行，并在此基础上实现转型，就是当前我们所说的网点经营转型，通过转型能够获得客户的满意和对产品的快速销售。网点成功转型后，可以简化相关业务流程，将网点经营模式进行细化，呈现出更加高效的经营模式，最终实现增强效益的目的。我国商业银行的网点经营转型主要的方式就是进行网点金融服务方面的改进，强化新科技技术的引入，特别是智能设备的投入，加强互联网金融科技的运用等，最终达到系统性优化，实现网点经营转型后的规范化、标准化、高效化。 （二）网点转型的内容和要求
针对商业银行网点建设的内容在新时代背景下，其内容相当的丰富和完善，实施网点的转型是一个系统的工程，需要各项社会资源保障其正确的运行。总结归纳起来，基本的网点转型内容主要包括网点的合理布局、业务流程的创新，人员的素质提高，新时代背景下相关人员还需具备信息技术使用的能力。新时代背景下，网点建设的转型内容还需包括针对IT系统技术
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的应用，在技术架构方面要重新的进行技术系统的布局和系统升级，根据新技术条件下的内容，提供快捷的技术服务，还需要信息技术科技进一步的创新，提高营运效率，满足客户的实际需求。
（三）新时代我国商业银行网点转型的意义
加入WTO以来，我国金融市场逐步开放，外资银行庞大的资金实力、成熟的经营模式、规范化的管理服务，以及遍及全球的营销网络，对我国商业银行造成强有力的竞争威胁。塑造自身的核心竞争力，巩固并发展现有的地位，对国内各大商业银行而言至关重要。网点经营转型的意义在于可以实现市场竞争力的提高，完善网点的服务功能，将网点的建设更加趋于标准化和规范化，实现差别化和专业化的网点服务，促进产品销售，提升服务质量，提高客户的忠诚度和满意度。因此，国内商业银行站在长远发展和可持续发展的战略高度，尽快研究、制定零售业务发展策略，加快实施零售网点转型，已成当务之急。 三、现阶段我国商业银行网点转型的现状
我国现阶段的商业银行纷纷开始网点转型，通过各个功能模块进行网络营销，提升网点的销售能力，但是现实中仍然出现了一些问题，如网点的特色服务还需进一步的加强，营销的手段还需进一步的创新，很多银行往往追求网点大、广、全，难以吸引客户到网点接受服务。网点转型后很多营销的服务水平不够，银行人员的专业技术能力有待进一步的开发和培训，营销的手段单一、个性化服务的态度较差，没有形成统一整合的服务内容，导致很多的商业银行网点服务质量较差，过程复杂体验效果较差。同时很多信息内容操作过程中存在滞后性，新兴技术产品的运用上难以快速进行，新型工具的全面运用难以实现，工具创新方面难以将新技术融入其中，工具创新上很难有质的突破，无法实现服务便捷化，提高客户体验满意度。 四、增强我国商业银行网点转型效果的思考
随着信息技术的迅速发展，许多商业银行开始进行风格的创新和经营决策的全新探索，不断进行人员的合理优化配置，实现新技术科技的水平提升。特别是商业银行在转型的过程中更注重，通过网点转型的方式拓宽新思路和新理念，积极探索新型的网点转型策略，全面提升自身的核心竞争实力，达到资源的合理优化配置的目的。 （一）网点转型建设的智能化
中国银行业网点转型建设，在新时代的背景下应针对以下几个方面进行反思：网点建设要对目标客户进行精准的定位，提供客户更加全面综合的专业服务。改变传统管理过程中存在的一些弊端，积极围绕客户建立绿色的“泛金融”服务功能。未来商业银行网点的转型要回归到销售和服务上，将智能化的信息技术融入其中，让客户体验全方位的终端服务。我国商业银行在未来的网点建设上，要向智能化方向发展，结合互联网金融行业的新技术，转变用户思想观念。建立基于大数据的精准营销措施，深挖客户群，逐步实现交叉营销。现阶段，很多商业银
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行有着互联网金融和同业竞争的双重压力，积极发展智能化服务，改善客户的认知，积极开展自助化、智能化，建立多渠道发展的方向，才能凸显网点营销服务的优势。 （二）探索网点持续经营价值链之路
互联网的迅速崛起，改变了商业银行传统的营销模式，启动了新一轮的网点转型建设，积极探索新背景下的网点建设，可以实施模式创新、服务创新、技术创新等一系列创新举措，提升网点智能化水平，使网点的服务效率、服务质量、营销能力、用户体验明显提升，发掘和发挥网点更多更新的价值。在互联网的压力下，可以发展智能终端、智能终端工具、降低柜台服务的压力，提高了服务效率。注重营销模式的持续性，改变传统的数据处理方式，积极利用大数据技术专注于挖掘系统中的客户，转变等客户上门思维方式，开拓理财室及非营业场所会面模式，利用电子银行、远程银行、短信银行等非柜台渠道，为客户提供便捷和更有针对性的服务，增加与客户的亲密度，这样才能保证网点的持续经营。 （三）网点建设向多元化发展
我国商业银行的网点转型可以减少成本，实现多元渠道建设。可以通过实施“理财+自助”的服务模式，探索智能化的多元发展，又如可以扩大重要商圈的网点建设，追求高质量和高品位的个性化服务。个性化服务方面，主要是提升用户的体验，拓宽便捷的个性服务内容，可以进行产品的创新和满足客户多元化的需求，全面提升产品的研发机制，建立产品管理信息平台，带动金融产品创新管理的整体水平提高。商业银行可以推行“流程银行”的理念，全新打造新型网点服务模式，建立以客户需求为主的产品服务流程，例如可以实施营业厅的分区改造，加强服务流程的再造。坚持以客户为中心的网点改造，制定针对客户的网点建设规划策略，实施全面的转型战略规划内容，实现网点技术创新。发展中要建立更加完善的配套网点管理机制，在约束的范围内进行多元化发展，例如可以将目光放在理财中心、财富管理中心的中高端客户经营上，集中资源建立理财经理队伍，建设理财中心，全面扩展新型金融业务。关注网点的经营性技能的提高和营销技能的提升，重视服务营销，注重网点的营销技能，建立起销售活动管理体系。全方位的开展营销，拓宽营销的渠道，才能全面提升网点经营绩效。
综上所述，我国商业银行网点在转型的道路上，不仅局限于传统的网点布局调整，还要积极的发展渠道，例如可以加强自助服务，开展自助渠道，加大对商圈和社区的重点布局，培养客户习惯使用电子渠道等。在配套措施上，积极强化网点的绩效考核，优化业务流程的同时建立完善的服务体系平台，坚持大数据的服务支持，提升银行服务能力和水平。从而积极应对日益严峻的经营挑战，促进各项业务实现又好又快的发展。 五、结束语
总之，我国进入WTO以来市场经济不断的进行创新和完善，我国商业银行所面临的是巨大的竞争和挑战，很多商业银行逐渐开始银行网点的转型，并且取得了极大的发展，实现了企业的创新和新型模式的构建，但是网点转型不能满足当下时代发展的需求。本文针对我国商业