证券投资基金投资人权益须知
尊敬的基金投资人：
基金投资在获取收益的同时存在投资风险。为了保护您的合法权益，请在投资基金前认真阅读以下内容：
一、基金的基本知识 （一）什么是基金
证券投资基金（简称基金）是指通过发售基金份额，将众多投资者的资金集中起来，形成独立财产，
由基金托管人托管，基金管理人管理，以投资组合的方法进行证券投资的一种利益共享、风险共担的集合投资方式。
（二）基金与股票、债券、储蓄存款等其它金融工具的区别
基金 股票 债券 银行储蓄存款 信托关系，是一种受益凭所有权关系，是一证，投资者购买基金份额后反映的经济成为基金受益人，基金管理关系不同 人只是替投资者管理资金，公司股东 并不承担投资损失风险 公司债权人 定的保本付息责任 资者购买后成为资者购买后成为该行对存款者负有法种所有权凭证，投一种债权凭证，投是一种信用凭证，银债权债务关系，是表现为银行的负债，间接投资工具，银行所筹资金的间接投资工具，主要投向股直接投资工具，主直接投资工具，主负责资金用途和投投向不同 票、债券等有价证券 要投向实业领域 要投向实业领域 向 银行存款利率相对投资收益与投资于众多有价证券，能有价格波动性大，高风险大小不效分散风险，风险相对适风险、高收益 同 中，收益相对稳健 益 安全 小，低风险、低收能性很小，投资比较价格波动较股票固定，损失本金的可利息收入、股利收入、资本收益来源 利得 股利收入、资本利得 利息收入、资本利利息收入 得 债券发行机构、证基金管理公司及银行、证券投资渠道 公司等代销机构 销机构 证券公司 券公司及银行等代储蓄银行 银行、信用社、邮政
（三）基金的分类
1、依据运作方式的不同，可分为封闭式基金与开放式基金。
封闭式基金是指基金份额在基金合同期限内固定不变，基金份额可以在依法设立的证券交易所交易，但基金份额持有人不得申请赎回的一种基金运作方式。
开放式基金是指基金份额不固定，基金份额可以在基金合同约定的时间和场所进行申购和赎回的一种基金运作方式。
2、依据投资对象的不同，可分为股票基金、债券基金、货币市场基金、混合基金
根据《证券投资基金运作管理办法》对基金类别的分类标准,60%以上的基金资产投资于股票的为股票基金；80%以上的基金资产投资于债券的为债券基金；仅投资于货币市场工具的为货币市场基金；投资于股
票、债券和货币市场工具，但股票投资和债券投资的比例不符合股票基金、债券基金规定的为混合基金。
这些基金类别按收益和风险由高到低的排列顺序为：股票基金、混合基金、债券基金、货币市场基金，即股票基金的风险和收益最高，货币市场基金的风险和收益最低。 3、特殊类型基金
（1）系列基金。又被称为伞型基金，是指多个基金共用一个基金合同,子基金独立运作,子基金之间可以进行相互转换的一种基金结构形式。
（2）保本基金。是指通过采用投资组合保险技术,保证投资者的投资目标是在锁定下跌风险的同时力争有机会获得潜在的高回报。
（3）交易型开放式指数基金(ETF)与上市开放式基金(LOF)。交易型开放式指数基金,通常又被称为交
易所交易基金(Exchange Traded Funds,简称“ETF”),是一种在交易所上市交易的、基金份额可变的一种开放式基金。上市开放式基金(Listed Open-ended Funds,简称“LOF”)是一种既可以在场外市场进行基金份额申购赎回，又可以在交易所（场内市场）进行基金份额交易、申购或赎回的开放式基金。 （4）QDII基金。是一种以境外证券市场为主要投资区域的证券投资基金，投资者可以用人民币或美元等外汇进行认购和申购，在承担境外市场相应投资风险的同时获取相应的投资收益。QDII基金与普通证券投资基金的最大区别在于投资范围不同。 （四）基金评级
基金评级是依据一定标准对基金产品进行分析从而做出优劣评价。投资人在投资基金时，可以适当参
考基金评级结果，但切不可把基金评级作为选择基金的唯一依据。此外，基金评级是对基金管理人过往的业绩表现做出评价，并不代表基金未来长期业绩的表现。
本行将根据销售适用性原则，对基金管理人进行审慎调查，并对基金产品进行风险评价。 （五）基金费用
基金费用一般包括两大类：一类是在基金销售过程中发生的由基金投资人自己承担的费用，主要包括
认购费、申购费、赎回费和基金转换费。这些费用一般直接在投资人认购、申购、赎回或转换时收取。其