武汉理工大学考试试题纸（ 卷） 课程名称商业银行经营与管理 题号 一 二 三 四 五 六 专业班级 七 八 九 十 总分 题分 10 15 30 25 20 100 备注: 学生不得在试题纸上答题(含填空题、选择题等客观题) 一. 单选题（10分=10Χ1） 1. 为了使资金分配战略更为准确，许多商业银行使用复杂的数学模型，其中运用最为广泛的是？ A、资金总库法 B、线性规划法 C、资金分配法 D、缺口管理方法 2. 1694年英国政府为了同高利贷作斗争，以维护新生的资产阶级发展工业和商业的需要，决定成立 一家股份制银行是什么？ A、英格兰银行 B、曼彻斯特银行 C、汇丰银行 D、利物浦银行 3. 一旦银行破产、倒闭时，对银行的资产的要求权排在最后的是（） A、优先股股东 B、普通股股东 C、债权人 D、存款人 4. 影响存款水平的微观因素主要是银行内的因素，不包括（）。 A、 金融当局的货币政策 B、服务收费 C、银行网点设置 D、营业设施 5. 现金资产管理的首要目标是（）。 A、现金来源合理B、现金运用合理C、将现金资产控制在适度的规模上D、现金盈利 6. 现金资产中唯一以现钞形态存在的资产是（） A、库存现金 B、在中央银行存放同业存款 C、存放同业存款 D、托收中的现金 7．银行以合法方式筹集的资金自主发放的贷款是（）。 A、委托贷款 B、自营贷款 C、特定贷款 D、自主贷款 8. 银行业产生于哪个国家？ A、 英国 B、美国 C、意大利 D、德国 9．现金资产管理中应坚持的基本原则不包括（） A、盈利性原则 B、适度存量控制原则 C、适时流量调节原则 D、安全性原则 10．发行优先股来筹集资本，商业银行可获得的坏处有（） A、 获得杠杆收益 B、控制权不会变更 C、可以永久地获得资金的使用权 D、利息税前支付，可降低税后成本 二．判断题（15分=15Χ1）） 11．商业银行的资产是指商业银行自身拥有的或者能永久支配使用的资金。 12．存款是银行的被动负债，存款市场属于银行经营的卖方市场。而借入负债则是银行的主动负债， 它属于银行经营的买方市场。
13. 传统现金来源有两类：一是银行投资的各种短期证券，该类现金来源通过资产管理取得。另一 类为银行通过各种途径拆入的现金，此类现金来源通过负债管理取得。 14. 银行的证券投资对银行现有其他资产的期望回报和风险都会产生作用。 15. 贷款的风险越大，贷款成本就越高，贷款的价格也就越高。 16．非交易性存款帐户包括储蓄存款和定期存款。 17．滞后准备金计算法主要适用于对交易性账户存款的准备金计算。 18．市场风险又称流动性风险。 19．分散化投资法指商业银行不应把投资资金全部用来买一种证券，而应购买多种期限类型的证券。 20．银监会的成立，最终完成了我国对银行、证券、保险业分业监管的模式。 21．银行在选择投资策略时考虑自身投资目的、流动性需要、税收利益和法规限制。 22．负债管理的目的是控制成本基础上增加负债规模和存款市场开拓。 23．银行主要承担的风险包括信用风险、清偿力风险、利率风险和流动性风险。 24. 信用风险指商业银行掌握的可用于即时支付的流动性资产不足以满足支付需要，从而使其丧失清偿 能力的可能性 25．资本性债券不需要法定准备金，偿还期较长，具有良好的稳定性，因此可用于长期贷款、购买长期 证券和固定资产。 三．名词解释（30分=10Χ3） 26．商业银行 27. 一级准备 28. 资本准备金 29. 银行的资本充足性 30．回购协议 31. 可转让大额定期存单 32. 存放同业存款 33. 银行证券投资 34. 贷款 35. 担保贷款 四．简答题（25分） 36. 商业银行的经营原则有哪些？（6分） 37. 简述银行负债管理理论的主要内容。（5分） 38. 普通股的优缺点是什么？（8分） 39. 比较银行存款类资金与非存款类资金的基本作用与差别。（6分） 五. 论述题（20分） 40．论述中国银行业与证券业运作模式的发展方向。
武汉理工大学教务处
试题标准答案及评分标准用纸
| 课程名称商业银行经营与管理 （ B 卷） | 一. 单选题（10分＝10Χ1）
装 1.B 2.A 3.B 4.A 5.C 6.A 7.B 8.C 9.A 10.D | 二. 判断题（15分＝15Χ1）
| 11.错 12.错 13.错 14.对 15.对 16.对 17.错 18.对 | 19.错 20.对 21.对 22.错 23.对 24.错 25.对 | 三.名词解释（30分＝10Χ3）
26.商业银行以追求最大利润为目标，以经营金融资产和负债为对象的特殊的企业。
钉 27. 一级准备主要包括库存现金、在央行的存款、同业存款及托收中的现金等项目。
| 28. 资本准备金又可称作资本储备，是指商业银行从留存盈余中专门划出来的，用于应付即将发生的有
关股本的重大事件的基金。
| 29. 银行的资本充足性主要指银行资本的数量足以吸收可能发生的意外损失，使银行在遭遇风险损失时
不致破产。 | 30. 回购协议也称再回购协议，指的是商业银行在出售证券等金融资产时签订协议，约定在一定期限后按
原定价格或约定价格购回所卖证券，以获得即时可用资金；协议期满时，再以即时可用资金作相反交易。
| 31.可转让大额定期存单简称CD，是一种流通性较高且具借款色彩的新型定期存款形式。大额可转让定期
存单是商业银行逃避最高利率管制和存款准备金规定的手段，亦是银行对相对市场份额下降所做出的竞争性反应。
| 32. 存放同业存款商业银行存放在代理行和相关银行的存款。目的是为了便于银行在同业之间开展代理业
务和结算收付。
线 33. 银行证券投资银行在其经营活动中，把资金投放在各种长短期不同的证券，以实现资产的收益和保持
相应的流动性。