简答题：
1. 银行向公众提供哪些服务？
A 货币兑换：外汇交易，因有汇率风险，故大银行经营该服务。 B 商业票据贴现和向企业提供贷款 C 贵重物品保管与价值证明 D 向政府提供信贷： E 支票账户或活期存款： F 信托服务：
2. 银行与其他金融机构相比的主要不同之处是什么？ 银行是提供信贷的主要来源 银行拥有更加可靠的公众信誉
银行为其客户提供更多的分期偿还贷款
第一，是政府融资建设公共设施而发行的债券和票据的主要买家。 第二，是企业短期营运资金的重要来源。 3. 中央银行在银行业和金融系统中的作用是什么？ 对银行的作用：联储是银行的最后贷款人；
联储为银行提供重要服务：全国联网清算和支票收取 对全国信贷控制的作用：
控制货币和信贷状况，促进经济平稳运行。
4. 银行在使用金融服务用户信息时，为什么必须关注隐私问题？若禁止共享非公共信息，金融系统运行将受到限
制的表现是什么？
（1）银行客户越来越关注隐私能否得到有效保护。
（2）若禁止共享非公共信息，金融系统是否会有效运行？为什么？
若禁止共享非公共信息，则金融系统运行的效率和风险控制将受到限制，具体原因表现为两点： 第一，分享私人信息和数据，金融机构才能更有效策划和设计使客户满意的服务产品。
第二，若能与其他金融机构分享客户资料，金融机构能做出更准确决策，能更有效控制风险。 5. 银行组织的最新发展趋势有哪些？
趋势一：组织机构日趋复杂。当金融机构开始发展时，往往从开发新服务项目和添置新设施入手，由此产生的新部门和分支机构有助于管理层更有效的集中和控制银行资源。
趋势二：较多的银行逐渐采取以市场和销售为导向的策略。不仅注意客户的服务需求变动，也关注银行和非银行竞争对手的挑战。
趋势三：新金融服务产品和传送技术的开发使银行日益依赖电脑系统和互联网，需要的技术雇员和技术设备增多。自动簿记技术减少了管理人员的日常业务时间，为新服务项目筹划和改进服务质量提供空间。 6. 银行可通过哪些方式不断满足客户对及时获得服务的需求？ 1) 特许设立新金融机构
2) 设立新的全方位服务支行，以提供大多数或所有在总行能获得的服务 3) 设立有限服务设施
7. 什么是金融机构的X效率？银行业的X效率有什么样的特征？
金融机构的X效率是指无论规模大小，金融机构是否都能尽可能高效地经营的问题 特征：
1) 在降低运作成本的情况下，金融机构的盈利多于其为了达到平均成本曲线最低点而不断改变产出规模的
盈利，即对于大多数金融机构而言，X-效率大于规模经济。
2) 大银行一般比小银行更接近它们的低成本点，这可能是因为大的机构所处的市场竞争更为激烈的原因。
8. FDIC的主要工作和新任务是什么？
主要工作:收取银行存款保险的保费，以恢复公众对银行系统的信任，避免公众恐慌。 新任务：修改不同银行的保费标准；对银行存款保险进行定价，使银行能自行应对风险。 9. FDIC是如何处理商业银行破产的？ （1）确认银行危机和破产
联邦和州的银行监管机构在定期稽核过程中若发现严重问题，便要求危机银行的管理层和股东大会准备一份对问题说明和分析的报告，隔数周后再对该银行进行一次稽核，若很可能要求破产，监管机构则请稽核员进行破产判断。 （2）选择银行破产方式
监管机构或银行董事会根据能否重新经营确定破产方式：支付存款（无法经营）；购买承担（可继续经营）。 A 支付存款方式
条件：无人收购危机银行；FDIC认为其他银行会向原客户提供便捷服务。
FDIC向每个投保储户支付一张面额不超过10万美元的支票；未投保储户和其它债权人按比例分配银行资产清算资金。
B 购买承担方式：
条件：有业绩良好的银行愿接管破产银行的某些资产和存款。
收购银行与FDIC协商破产银行的良性和不良资产价值，分为两大类：一是FDIC保留的资产和负债；二是收购方负责的资产和负债。 （3）宣布破产
由批准银行开业的州或联邦机构确定破产银行关闭日期，银行股东、经理与FDIC官员召开会议商谈有关事宜，而后与当地媒体联系，宣布银行破产消息。
10. 中央银行决定向初级交易商出售10亿美元的政府债券。若其他因素保持不变，银行法定准备金供给将如何变
化？贷款和利率如何变化？
银行法定准本金供给将下降，贷款下降，利率上升。 11. 中央银行决定向银行体系发放10亿美元的贷款。若其他因素保持不变，银行法定准备金供给将如何变化？贷款
和利率如何变化？
银行法定准本金供给将增加，贷款增加，利率下降。
12. 大型货币中心银行较小型的以社区为中心的银行的优势有哪些？
1) 大型银行能针对不同市场提供多种服务，可在经营区域和产品种类方面具有更强的多样化经营能力。 2) 具有更强的抵御经济风险的能力。这是多样化经营方式的直接优势体现。 3) 一半甚至更多的净盈利来自国外市场。 4) 筹集金融资本的成本较低。
13. 金融机构中的代理问题的主要解决方法有哪些？
A 建立完善的监督和激励系统，监督管理层行为，激励管理层按照股东意愿决策。 监督机制主要表现为监事会的监督、公司治理机制、审计机制等。
激励机制主要通过将管理层工资和公司业绩挂钩或给予管理层有价值的利益来实现，后者多表现为股票期权。 B 采用公司治理机制。公司治理机制是公司管理层、董事会、股东及其他利益相关者之间关系的相互监督和制约的机制。
C 提高劳动市场效率和资本市场效率
劳动市场效率提高后，劳动市场可向经营业绩良好的经理提供高薪和较多的工作机会，以减少管理损害股东利益情况的发生；
资本市场效率提高后，对公司管理层的经营业绩评估将更加准确和科学。当公司经营业绩下滑而产生被收购或兼并风险、股价下降风险时，不称职管理层将被解雇。
14. 政府对特许设立新金融服务机构设置条件和要求的原因有哪些？ （1）基本条件
设立商业银行，应当具备下列条件：
? （一）有符合本法和《中华人民共和国公司法》规定的章程； ? （二）有符合本法规定的注册资本最低限额；
? （三）有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、高级管理人员； ? （四）有健全的组织机构和管理制度；
? （五）有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施。 ? 设立商业银行，还应当符合其他审慎性条件。 （2） 政府机构对新银行设立提出要求的原因
第一，若无详细和系统的规定要求，特许程序的杂乱无章将导致自有资本不足的银行泛滥，破产银行大量出现，最终损害公众利益。
第二，银行在商业和贸易支付过程中处于中心地位，它们经营不善将严重影响宏观经济和微观经济活动；
第三，银行可创造货币或即时消费能力，若无对新银行的设立要求，特许设立过多的银行将创造过多货币，容易引起通货膨胀。
15. 储蓄也受到密切监管的原因是什么？
监管原因：储蓄机构吸引了一大部分的公众储蓄，家庭消费信贷市场份额不断增长，故储蓄机构与公众利益密切相关。
16. 零售银行和批发银行的主要业务分别是什么？
零售银行主要涉及消费者和小企业的存贷款业务；批发银行主要集中服务于商业客户及在全球范围内发放大额企业贷款。
17. 分支行制银行的组织结构特点有哪些？
通过一个营业点（即主营业部或总行）提供服务，拥有一个或多个全功能型分支行；
通过一个支持性网络提供服务，包括便利窗口、自动取款机等，它们将分支行电脑与零售商店、购物中心的销售终端、客户网络终端等连接。
18. 分支行制银行的优势和劣势分别有哪些？
1) 降低了单个客户的交易成本：分支行对所在地客户提供更多的服务，单位人口所拥有的银行服务数量更
多。
2) 与无分支行的银行相比，分支行制银行不容易破产。 3) 分支行所在地的一些服务费似乎更高，特别是当分支行兼并小型银行时。这可能反映了大型分支行日益
关注其服务的真实成本。
19. 金融控股公司和银行子公司的基本特征有哪些？ 金融控股公司特征
每个附属的金融机构拥有自己的资本和管理层； 附属金融机构的利润和亏损和其它附属公司无关；
金融控股公司的银行附属机构具有一种公司范围内的保护机制：附属金融机构的盈利或亏损不影响银行收入。 .银行子公司特征
银行经营风险较大，因其所控制的任何分支机构的盈利或亏损都将影响其收入。
20. 非银行金融机构（银行的主要竞争者）的组织结构的变化趋势是什么？这种变化的结果如何？
1) 储存协会、金融公司、信贷联盟、保险公司、证券公司的合并步伐加快，合并减少了行业中企业的数量，
并造就了一些大公司。
2) 所有的竞争者都出现了几种趋势，使它们在提供服务方面变得更加相似。例如，财务公司、证券公司和保
险公司都扩大了其服务范围，并在企业和消费者信贷市场扩展业务，甚至收购银行。 变化结果
? 金融服务竞争日趋激烈；
? 小公司与大公司差距日益加大；
? 大型金融机构在市场竞争中的风险加大