浙江万里学院商学院
毕业论文开题报告
我国商业银行中间业务的现状、发展问题、及
论文题目 对策
学生姓名 学生学号 专业班级 指导教师 系 别
金融学专业，2011级1班
金融系
一、立论依据 1.研究意义、预期目标 研究意义： 近些年来,生产力水平的不断提高,科学技术的不断进步,推动了我国商业银行的飞速发展。我国加入WTO后,银行业竞争日益激烈,外资银行与中资银行的竞争主要集中在 中间业务方面。同时,随着各大商业银行的中间业务收入的持续增长,影响力逐步扩大,这一业务在商业银行中的竞争趋势也越来越加的明显,各大商业银行想要快速的发展中间业务就面临了巨大的压力和挑战。我国正在深入推进经济和金融体制改革,因此商业银行中间业务所面对的发展环境正发生着深刻的变化,在传统存贷款业务利润空间不断被挤压的情况下,中间业务正逐渐成为商业银行新的利润增长点。中间业务的发展使商业银行的整体盈利能力和核心竞争力有了显著提高,同时也使银行资产负债结构得到优化,平均风险水平降低。但是由于一些执行条件的限制,以及相关法律、法规的尚不完善,我国的商业银行在中间业务的发展上,仍面临着不少问题,需要采取的措施和加强的管理还很多。因此,本研究对于丰富和完善商业银行经营管理理论、促进商业银行中间业务和产品创新、从而相应的提高商业银行的盈利能力和核心竞争力具有重要的意义。 预期目标： 本文主要以商业银行的经营战略管理作为指导,对目前我国商业银行发展中间业务的发展情况、制约因素和存在的问题进行系统的阐述,并从我国商业银行中间业务发展的背景、发展趋势、发展环境、自身资源和能力四个角度重点分析了我国商行发展中间业务的优势和问题,在此基础上研究城市商业银行中间业务发展的发展战略,并且提出促进我国城商行中间业务发展的建议措施。 2.国内外研究现状 （1）国外文献综述 西方发达国家商业银行中间业务的开展己经有160多年了。自20世纪80年代以来,发达国家普遍推行金融自由化政策而放松了对分业经营的监管,中间业务由此迅猛发展。 在中间业务的实证研究方面,西方学者主要从范围经济角度对商业银行开展中间业务的盈利性进行实证研究。例如 Lawrence B Pulley、David B、Humphrey (2004)是通过一种新的复合成本函数来对银行的范围经济进行检验,检验的结果表明,复合产品的成本要比专业化产品的生产成本低38%; Cebenoyan(2004)则运用Box-Cox函数,对美国商业银行的范围经济进行了研究,得出的结论是商业银行的定期存款、活期存款、按揭贷款、商业贷款业务和房地产贷款之间确实存在着显著的范围不经济。 1
Lawrence B Pulley 和 David B Humphrey（2000）使用美国商业银行的各项经营数据，通过建立新的银行成本函数模型，发现传统的银行业务，比如活期定期存款、抵质押贷款、对公商业贷款、房地产建设贷款五项范围不经济，而结算、代理业务（代收代付、代理保险、信托的销售）、咨询、第三方资金监管等中间业务则存在着较明显的范围经济，且中间业务对银行的利润贡献率连年持续上涨。 J.R.Hicks 和 J.Niehans（2001）认为中间业务风险低，成本小，能够给银行带来较高的收益。 Fotios Pasiouras (2006)运用数据包络分析研究信贷风险,表外业务等对希腊商业银行的影响,认为表外业务对银行运行效率的并没有显著的影响。 Claudia(2005)以法国、德国、意大利、西班牙和英国等五个欧洲国家 1994~2000 年的银行市场为样本，分析了中间业务活动对银行生产率变化影响，发现不考虑中间业务活动会导致银行产出的偏差，考虑中间业务活动则会导致估计的银行生产率水平的增加。 Stiroh和Rumble (2006)认为因为非利息收入的成本增加抵消了业务分散带来的收益,又具有更大的波动性,因此商业银行增加非利息收入不会带来利润的增加。 Lepetit (2008)发现银行的规模大小和非利息收入的类型都是银行盈利能力与非利息收入的影响因素。随后对欧洲商业银行数据进行研究,发现商业银行的非利息收入在总收入中的比例越局,所面临的父易风险和违约风险也越局。 Robert De Young 和 Tara Rice（2004）在以美国商业银行中间业务为样本进行研究后得出结论：商业银行已将中间业务作为其提升自身竞争力的重要手段。 M. Kabir Hassan 和 Ahmad Khasawneh （2010）提出表外业务对商业银行的利益具有驱动作用。 Williams,B., & Prather, L. (2010)认为中间业务会增加银行的系统风险,但同时也会实现银行的多元化经营,还指出不良资产的增加所带来的风险是不容忽视的,应该作为首要考虑的内容。 Markus Bmnnermeier、Gang Dong and Darius Palia (2011)通过VaR模型对美国商业银行1990-2010年,发现中间业务的增加会增加银行的系统性风险,尤其是在1990年到2007年金融危机发生之前这段期间。 Fariborz Moshirian、Sidharth Sahgal andBohui Zhang (2011)研究发现,中间业务的扩张会增加银行系统风险,并提示在研究两者关系的时候不能 2