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浅谈农村信用社小额贷款存在的问题与对策
——以贵州省为例
摘要
随着社会环境总体上的稳定，经济也随之迅速发展。农民、农业、农村是我国重要组成部分，“三农”问题直接关系到和谐社会和社会主义现代化的建设。目前，农村经济的发展资金严重不足，在这种情况下，作为扮演为农村经济发展提供资金贷款支持主力军的农村信用社，还不能够完全为农村经济发展提供贷款支持。本文以贵州省为例，分析了，目前农村信用社小额贷款目前存在的问题及主要原因，并结合实际情况提出了一系列切实可行的政策，从而促进农村经济的发展，加快实现社会主义现代化。
关键词：农村信用社；小额贷款；贵州省；问题与对策
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目 录
一 引言............................................................. 3 （一）研究背景及研究意义 .......................................... 3 （二）研究现状 .................................................... 4 （三）基本概念 .................................................... 5 二、研究区概况...................................................... 5 （一）地理环境概况 ................................................ 5 （二）贵州省农村信用社小额贷款现状 ................................ 6 三、农村信用社小额贷款中的问题...................................... 6 （一）小额贷款的环境较差 .......................................... 6 （二）小额贷款成本较高，严重影响金融机构的积极性 .................. 7 （三）担保机制少保证，征信体系和保障机制急需完善 .................. 7 （四）投放方式过于呆板，贷款种类比较单一，期限有些固定 ............ 7 （五）小额贷款资金总量不足，获得收益农户的范围狭窄 ................ 8 四、改善农村信用社农村小额贷款的措施................................ 8 （一）采取多项措施降低服务费用，保证收益 .......................... 8 （二）建立减少风险的机制和资信评级制度 ............................ 8 （三）加强对贷款种类额度期限的弹性管理，提高小额信贷的效率 ........ 9 （四）扩大信贷来源的方式，增强小额贷款发展的后劲 .................. 9 五、结论与展望..................................................... 10 六．参考文献....................................................... 11
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一 引言
（一）研究背景及研究意义
20世纪中期，特别是在第二次世界大战结束之后，世界各国都努力在发展本国经济，在这种背景下，很多发展中国家也逐渐从战争的阴影中走出来，制定了一系列的经济发展战略。从20世纪70年代以来，小额贷款等政策成为农村经济发展的推动力，并快速发展起来。小额贷款起源于产第三世界国家，由孟加拉著名经济学家默罕默德·尤诺斯博士创办。小额贷款作为一种新兴的金融工具，为那些有创业愿望的低收入者和贫困人员提高了资金上的支持使有愿望创业的低收入者和贫困人口。对于提供小额信贷的机构来说，也为它们提供了广阔的发展市场。
小额贷款在中国开展的时间较短，但是仍取得了令人瞩目的成就。但它所带来的经济和社会效益是巨大的。中国是世界最大的发展中国家，同时中国农业人口巨大，多年以来党中央和国务院连续颁布中央一号文件，始终把三农问题放在第一的位置。中国农村经济相对落后，小额贷款的发展有效的解决了这一困难，为农村经济的发展带来了大量的发展资金。近些年以来，关于小额贷款的各项法律法规和政策也日趋完善，这一系列的举措，把我国的农村金融事业的发展推向了一个新的高度。但是，和国际其它国家的小额贷款的相比较，中国的小额贷款大部分是以扶贫项目的形式向前推进的，其操作方式和水平相当于国外 20 世纪 80年代的水平，覆盖率较低，贷款机构的可持续发展能力严重不足，面临严重的生存危机。经过近二十年的发展，我国农村小额贷款有了长足的发展，且取得了显著的经济效应。但是，依然有很多问题，这些问题严重阻碍了农村经济的发展。农村信贷行业的低迷影响了农村发展的多个方面，大大的增加的农民进行贷款的难度。目前，农村信用社依然是农民开展信贷业务的主要机构，我国对于农村信用社的支持力度也在逐渐加大，但是和当前农村经济发展的需求相比，仍然有较大的差距。
在我国的经济结构中，农业是基础， “三农”问题直接关系我国社会主义建设的各个方面。因此，解决好“三农”问题，对加快社会主义新农村建设，具有重要意义。为了加快社会主义新农村建设的步伐，我们必须根据我国当前的实
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