龙源期刊?/p>
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农村信用社信贷业务中的操作风险与防范?/p>
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作者:王登?/p>
来源:《时代金融?/p>
2016
年第
29
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【摘要】近年来农村信用社信贷业务发展迅速,但信贷操作风险也日益突显。信贷风?/p>
成为我国农村信用社风险管理的重难点,也对农村信用社的发展有着极大的制约作用。因此,
本文通过分析农村信用社信贷业务操作风险表现与原因,探讨防范对策,以促进农村信用社?/p>
稳步健康发展?/p>
【关键词】农村信用社
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信贷风险
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风险防范
2014
年以来,农信社在部分产能过剩行业的风险逐步暴露,同时农副产品收购行业的?/p>
险也开始显现,主要原因有经济下行的因素,但更多的是部分行社高管在制度落实、风险控?/p>
等方面的意识极其薄弱,经济下行期才能真正考验风险管理能力,管理风险对农信社健康发?/p>
的影响会进一步加大。这是造成农村信用社产生大量不良贷款的原因,不仅威胁到农村信用?/p>
资产存量的安全,也严重制约了农村信用社的健康发展。因此,有必要对信贷业务中的操作?/p>
险进行分析,探讨防控措施?/p>
一、农村信用社信贷业务操作风险的主要表?/p>
(一)贷款管理制度有漏洞
尽管农村信用社的信贷管理制度比较健全,为信贷业务的健康发展提供了制度保障。但?/p>
度规范性还比较欠缺,表现为信贷管理制度缺乏系统性,无有效的制约机制。具体表现为:一
是集团客户授信不严谨,大额贷款风险得不到有效管控
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二是同一客户跨区域多头贷款、交?/p>
贷款风险凸显
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三是担保有效性没有核实,形式担保问题普遍
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四是资产质量不实?/p>
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借新还旧
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问题较为严重
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五是信贷经营中以传统思维定式代替制度?/p>
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一支笔
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师傅带徒?/p>
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信贷文化?/p>
深蒂固,不认真学习制度,不落实制度,将制度束之高?/p>
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随意变通规章制度,片面强调区域
的特殊性,?/p>
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自行文件
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代替监管制度,一个地方一?/p>
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版本
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的现象普遍存在?/p>
(二)贷款操作缺乏规范?/p>
贷前调查制度未得到严格执行,有的信贷档案由信贷员一手制造,导致信贷操作程序不合
规,信贷档案严重失真
[1];
贷款审批不严密,决策走过场,流于形式,没有充分发挥审批委?/p>
会作用?/p>