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征信制度国际比较

 

征信制度是一国征信活动所必须遵循的规范或准则

,

是征信业健康发展的根本保

障。征信制度的一般框架中包括三个最基本的部?/p>

:

征信法律法规方面的建?/p>

,

征信行业组织模式的规?/p>

,

对征信行业的监督管理?/p>

 

一、征信法律体系的国际比较

 

由于世界各国经济特点、发展水平以及历史文化和生活习惯等诸多方面的差异

,

各国征信制度在法律体系建设方面呈现出不同的特征。以下着重就征信的立?/p>

对象、立法目的、信息数据内容的采集范围、消费者的权利及征信机构的义务

等进行比较分析?/p>

 

1.

征信立法对象的比?/p>

 

在征信行业较发达、征信体系较完善的国家中

,

依征信的立法对象不同分为?/p>

类。一类是以征信活动或征信机构为立法对?/p>

,

专门制定相关法律法规。如墨西

哥颁布了《征信局法?/p>

,

秘鲁颁布了《私营征信机构和个人信息保护法》。美?/p>

是此类国家中最典型的代?/p>

,

其关于基本信用管理的相关法律目前多达

17

?/p>

,

?/p>

中最重要的当属《公平信用报告法》?/p>

[1]

另一类国家则以个人数据保护为主要

立法对象

,

信用征信只是作为个人数据保护法规范的对象之一。比如英国的《数

据保护法?/p>

,

德国的《联邦数据保护法?/p>

,

瑞典的《个人数据保护法》等

,

这些?/p>

律规范不仅包括个人征信活?/p>

,

还涉及医疗、市场营销等诸多可能与个人信用?/p>

关的信息?/p>

[2] 

2.

征信数据管理规定的比?/p>

 

各国征信的立法对象虽然不?/p>

,

但有一个共同的立法目的

:

寻找个人隐私保护?/p>

信息采集、披露的平衡。由于社会的发展

,

人的需求范围的扩大和层次的提高

,

愈加要求对隐私的尊重

,

但各国对隐私保护的侧重点和保护程度并不一样?/p>

 

美国《公平信用报告法》意在保护消费者免受流通中的不准确信息的影?/p>

,

以便

保护消费者的名誉

,

其规?/p>

:

征信部门出于有关信贷活动、有关就业目的、有?/p>

保险业务目的不需要数据主体同意即可进行数据的采集?/p>

[3]

《公平信用报?/p>

法》还同时规定了在信用报告的使用上

,

不需要数据主体同意的机构或个人①?/p>

 

英国《数据保护法》规?/p>

,

在采集消费者信息数据时应当将信息的内容、收集的

目的、可能的使用者以及信息的来源通知数据主体

;

在信息的披露和使用上

,

?/p>

征信机构已为得到数据主体同意做出努力但未有回应、数据主体没有能力表?/p>

同意、有责任对信息保密三种情况外

,

必须经数据主体的同意?/p>

[4] 

在法?/p>

,

征信机构不仅每次采集个人数据

,

录入数据库时必须告知数据主体并获

得书面同?/p>

,

而且每次披露和使用信用报告时必须再次取得数据主体的书面形?/p>

认可?/p>

 

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征信制度国际比较

 

征信制度是一国征信活动所必须遵循的规范或准则

,

是征信业健康发展的根本保

障。征信制度的一般框架中包括三个最基本的部?/p>

:

征信法律法规方面的建?/p>

,

征信行业组织模式的规?/p>

,

对征信行业的监督管理?/p>

 

一、征信法律体系的国际比较

 

由于世界各国经济特点、发展水平以及历史文化和生活习惯等诸多方面的差异

,

各国征信制度在法律体系建设方面呈现出不同的特征。以下着重就征信的立?/p>

对象、立法目的、信息数据内容的采集范围、消费者的权利及征信机构的义务

等进行比较分析?/p>

 

1.

征信立法对象的比?/p>

 

在征信行业较发达、征信体系较完善的国家中

,

依征信的立法对象不同分为?/p>

类。一类是以征信活动或征信机构为立法对?/p>

,

专门制定相关法律法规。如墨西

哥颁布了《征信局法?/p>

,

秘鲁颁布了《私营征信机构和个人信息保护法》。美?/p>

是此类国家中最典型的代?/p>

,

其关于基本信用管理的相关法律目前多达

17

?/p>

,

?/p>

中最重要的当属《公平信用报告法》?/p>

[1]

另一类国家则以个人数据保护为主要

立法对象

,

信用征信只是作为个人数据保护法规范的对象之一。比如英国的《数

据保护法?/p>

,

德国的《联邦数据保护法?/p>

,

瑞典的《个人数据保护法》等

,

这些?/p>

律规范不仅包括个人征信活?/p>

,

还涉及医疗、市场营销等诸多可能与个人信用?/p>

关的信息?/p>

[2] 

2.

征信数据管理规定的比?/p>

 

各国征信的立法对象虽然不?/p>

,

但有一个共同的立法目的

:

寻找个人隐私保护?/p>

信息采集、披露的平衡。由于社会的发展

,

人的需求范围的扩大和层次的提高

,

愈加要求对隐私的尊重

,

但各国对隐私保护的侧重点和保护程度并不一样?/p>

 

美国《公平信用报告法》意在保护消费者免受流通中的不准确信息的影?/p>

,

以便

保护消费者的名誉

,

其规?/p>

:

征信部门出于有关信贷活动、有关就业目的、有?/p>

保险业务目的不需要数据主体同意即可进行数据的采集?/p>

[3]

《公平信用报?/p>

法》还同时规定了在信用报告的使用上

,

不需要数据主体同意的机构或个人①?/p>

 

英国《数据保护法》规?/p>

,

在采集消费者信息数据时应当将信息的内容、收集的

目的、可能的使用者以及信息的来源通知数据主体

;

在信息的披露和使用上

,

?/p>

征信机构已为得到数据主体同意做出努力但未有回应、数据主体没有能力表?/p>

同意、有责任对信息保密三种情况外

,

必须经数据主体的同意?/p>

[4] 

在法?/p>

,

征信机构不仅每次采集个人数据

,

录入数据库时必须告知数据主体并获

得书面同?/p>

,

而且每次披露和使用信用报告时必须再次取得数据主体的书面形?/p>

认可?/p>

 

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征信制度国际比较

 

征信制度是一国征信活动所必须遵循的规范或准则

,

是征信业健康发展的根本保

障。征信制度的一般框架中包括三个最基本的部?/p>

:

征信法律法规方面的建?/p>

,

征信行业组织模式的规?/p>

,

对征信行业的监督管理?/p>

 

一、征信法律体系的国际比较

 

由于世界各国经济特点、发展水平以及历史文化和生活习惯等诸多方面的差异

,

各国征信制度在法律体系建设方面呈现出不同的特征。以下着重就征信的立?/p>

对象、立法目的、信息数据内容的采集范围、消费者的权利及征信机构的义务

等进行比较分析?/p>

 

1.

征信立法对象的比?/p>

 

在征信行业较发达、征信体系较完善的国家中

,

依征信的立法对象不同分为?/p>

类。一类是以征信活动或征信机构为立法对?/p>

,

专门制定相关法律法规。如墨西

哥颁布了《征信局法?/p>

,

秘鲁颁布了《私营征信机构和个人信息保护法》。美?/p>

是此类国家中最典型的代?/p>

,

其关于基本信用管理的相关法律目前多达

17

?/p>

,

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中最重要的当属《公平信用报告法》?/p>

[1]

另一类国家则以个人数据保护为主要

立法对象

,

信用征信只是作为个人数据保护法规范的对象之一。比如英国的《数

据保护法?/p>

,

德国的《联邦数据保护法?/p>

,

瑞典的《个人数据保护法》等

,

这些?/p>

律规范不仅包括个人征信活?/p>

,

还涉及医疗、市场营销等诸多可能与个人信用?/p>

关的信息?/p>

[2] 

2.

征信数据管理规定的比?/p>

 

各国征信的立法对象虽然不?/p>

,

但有一个共同的立法目的

:

寻找个人隐私保护?/p>

信息采集、披露的平衡。由于社会的发展

,

人的需求范围的扩大和层次的提高

,

愈加要求对隐私的尊重

,

但各国对隐私保护的侧重点和保护程度并不一样?/p>

 

美国《公平信用报告法》意在保护消费者免受流通中的不准确信息的影?/p>

,

以便

保护消费者的名誉

,

其规?/p>

:

征信部门出于有关信贷活动、有关就业目的、有?/p>

保险业务目的不需要数据主体同意即可进行数据的采集?/p>

[3]

《公平信用报?/p>

法》还同时规定了在信用报告的使用上

,

不需要数据主体同意的机构或个人①?/p>

 

英国《数据保护法》规?/p>

,

在采集消费者信息数据时应当将信息的内容、收集的

目的、可能的使用者以及信息的来源通知数据主体

;

在信息的披露和使用上

,

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征信机构已为得到数据主体同意做出努力但未有回应、数据主体没有能力表?/p>

同意、有责任对信息保密三种情况外

,

必须经数据主体的同意?/p>

[4] 

在法?/p>

,

征信机构不仅每次采集个人数据

,

录入数据库时必须告知数据主体并获

得书面同?/p>

,

而且每次披露和使用信用报告时必须再次取得数据主体的书面形?/p>

认可?/p>

 

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征信制度是一国征信活动所必须遵循的规范或准则

,

是征信业健康发展的根本保

障。征信制度的一般框架中包括三个最基本的部?/p>

:

征信法律法规方面的建?/p>

,

征信行业组织模式的规?/p>

,

对征信行业的监督管理?/p>

 

一、征信法律体系的国际比较

 

由于世界各国经济特点、发展水平以及历史文化和生活习惯等诸多方面的差异

,

各国征信制度在法律体系建设方面呈现出不同的特征。以下着重就征信的立?/p>

对象、立法目的、信息数据内容的采集范围、消费者的权利及征信机构的义务

等进行比较分析?/p>

 

1.

征信立法对象的比?/p>

 

在征信行业较发达、征信体系较完善的国家中

,

依征信的立法对象不同分为?/p>

类。一类是以征信活动或征信机构为立法对?/p>

,

专门制定相关法律法规。如墨西

哥颁布了《征信局法?/p>

,

秘鲁颁布了《私营征信机构和个人信息保护法》。美?/p>

是此类国家中最典型的代?/p>

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17

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中最重要的当属《公平信用报告法》?/p>

[1]

另一类国家则以个人数据保护为主要

立法对象

,

信用征信只是作为个人数据保护法规范的对象之一。比如英国的《数

据保护法?/p>

,

德国的《联邦数据保护法?/p>

,

瑞典的《个人数据保护法》等

,

这些?/p>

律规范不仅包括个人征信活?/p>

,

还涉及医疗、市场营销等诸多可能与个人信用?/p>

关的信息?/p>

[2] 

2.

征信数据管理规定的比?/p>

 

各国征信的立法对象虽然不?/p>

,

但有一个共同的立法目的

:

寻找个人隐私保护?/p>

信息采集、披露的平衡。由于社会的发展

,

人的需求范围的扩大和层次的提高

,

愈加要求对隐私的尊重

,

但各国对隐私保护的侧重点和保护程度并不一样?/p>

 

美国《公平信用报告法》意在保护消费者免受流通中的不准确信息的影?/p>

,

以便

保护消费者的名誉

,

其规?/p>

:

征信部门出于有关信贷活动、有关就业目的、有?/p>

保险业务目的不需要数据主体同意即可进行数据的采集?/p>

[3]

《公平信用报?/p>

法》还同时规定了在信用报告的使用上

,

不需要数据主体同意的机构或个人①?/p>

 

英国《数据保护法》规?/p>

,

在采集消费者信息数据时应当将信息的内容、收集的

目的、可能的使用者以及信息的来源通知数据主体

;

在信息的披露和使用上

,

?/p>

征信机构已为得到数据主体同意做出努力但未有回应、数据主体没有能力表?/p>

同意、有责任对信息保密三种情况外

,

必须经数据主体的同意?/p>

[4] 

在法?/p>

,

征信机构不仅每次采集个人数据

,

录入数据库时必须告知数据主体并获

得书面同?/p>

,

而且每次披露和使用信用报告时必须再次取得数据主体的书面形?/p>

认可?/p>

 



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