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金融监管?/p>
第一章:
1.
金融监管(包括广义和狭义?/p>
狭义:金融监管是指一个国家(地区)的中央银行或其他金融监督管理当局依据国家法律法规的授权,
对金融业实施监督管理?/p>
广义:不仅包括中央银行或其他金融监督管理当局对金融体系的监管以外,还包括各金融机构的内部?/p>
制、同业自律性组织的监管、社会中介组织的监管等?/p>
2.
金融监管三要?/p>
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1
)金融监管的主体,即金融监管当局,是指对金融业实施监管的政府机构或准政府机构?/p>
?/p>
2
)金融监管的客体,指依照法律规定应当接受金融监管当局监管的金融机构?/p>
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3
)金融监管工具(方式、方法、手段)
3.
金融监管主体按照权利层次划分,可以分为以下三类:
?/p>
1
)一线多头模式:指全国的金融监管权集于中央,由中央一级的两家或两家以上的机构共同负责?/p>
地方没有独立的权力。如德国、日本、法国等国家?/p>
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2
)双线多头模式:指中央和地方都对金融机构有监管权(双线),同时,每一级又有若干机构共?/p>
来行使监管的职能(多头)。如美国和加拿大等国家?/p>
?/p>
3
)集中单一模式:指由一家机构进行集中监管。如英国和大部分发展中国家等?/p>
4.
金融监管主体按照功能和机构划分,可以分为以下两类?/p>
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1
)统一监管模式:指由一个监管当局监管不同的金融机构和金融业务。如英国、日本和、韩国等?/p>
家?/p>
?/p>
2
)多头监管模式:指设置不同的监管当局,分别监管银行、证券、保险业。如美国、中国等国家?/p>
5.
由功能和机构的组合中派生出的三种模式?/p>
牵头监管模式?/p>
指设置不同的监管当局?/p>
并指定一个监管机构为牵头监管机构?/p>
负责协调不同监管主体?/p>
共同开展监管?/p>
“双峰”监管:是依据金融监管目标设置两类监管机构,一类机构专门对金融机构和金融市场进行审?/p>
监管,另一类机构专门对金融机构的经营业务和相关机构的金融业务进行监管,代表国:澳大利亚
“伞式?/p>
+
功能监管模式:指对特定金融机构,由一家监管机构负责综合监管,其他监管机构按企业经
营业务的种类开展具体监管。如美国?/p>
6.
金融监管的一般目?/p>
?/p>
1
)确保金融稳定、安全,防范金融风险?/p>
?/p>
2
)保护金融消费者权益(
3
)增进金融体系的效率?/p>
?/p>
4
?/p>
规范金融机构的行为,促进公平竞争?/p>
7.
金融监管内容的分类:
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1
)按金融机构监管范畴划分为金融机构行政监管和业务监管?/p>
?/p>
2
)按监管性质可划分为合规性监?/p>
和风险性监管;?/p>
3
)从监管的主要内容或范围看,主要分为市场准入监管、业务运营监管和市场退出监
管?/p>
第二章: