银行银行承兑汇票贴现业务操作管理办法
第一?/p>
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第一?/p>
为加强票据贴现业务管理,规范贴现流程,防范票据贴现风险,?/p>
据《中华人民共和国票据法》、《票据管理实施办法》、《支付结算办法》及?/p>
关规定,结合我行实际情况,特制定本办法?/p>
第二?/p>
本办法所称的票据仅指银行承兑汇票,商业承兑汇票贴现须在取?/p>
授信后,参照本办法执行?/p>
第三?/p>
本办法所称的贴现系指票据的持票人在汇票到期日前,为了取得?/p>
金而贴付一定利息将票据权利转让给我行的票据行为?/p>
是我行向持票人融通资?/p>
的一种方式。我行票据贴现业务品种包括:卖方付息贴现、买方付息贴现、代?/p>
贴现?/p>
第四?/p>
我行办理票据贴现业务应遵循以下原则:
安全性原则:
指办理贴现业务要确保票据的真实性?/p>
合法性?/p>
有效性和资金
的到期安全收回?/p>
流动性原则:
指票据资产要保持一定的流动性,
在必要的时候能及时融入?/p>
金,满足资金的流动性需求?/p>
效益性原则:
指在发展票据贴现业务和满足客户需求的同时?/p>
追求票据资产
利润的最大化?/p>
合规性原则:
指贴现业务的办理和贴现资金的投向应符合央行?/p>
监管部门?/p>
要求以及国家产业政策和信贷政策的要求?/p>
简洁高效原则:
指贴现业务的办理要在有效防范风险的基础上,
简化操作程
序,缩短业务办理时间,提高服务效率?/p>
权责明晰原则?/p>
指在贴现业务办理及核算过程中明确各个环节的职责,
做到
权责明晰、相互制约?/p>
第五?/p>
向我行申请票据贴现的持票人,必须具备下列条件?/p>
(一?/p>
经工商行政管理机关或主管机关核准登记的企事业法人和其他经济组
织,资信状况良好,并依法从事经营活动?/p>
(二)与其直接前手之间具有真实的商品、劳务交易关系;
(三)在我行开立结算账户?/p>
第六?/p>
对下列票据我行不予办理贴现:
(一?/p>
纸质银行承兑汇票自出票日至到期日超过
6
个月?/p>
电子银行承兑汇票
自出票日至到期日超过一?/p>
;
(二?/p>
没有合法的跟单资?/p>
(交易合同和增值税发票或能够证明其取得票据
权利的资料)
;
(三)注明“不得转让”字样的票据
;
(四)注明“委托收款”字样的票据?/p>
(五)注明“已质押”字样的票据?/p>
(六)不符合《票据法》以及其他法律、法规规定的票据?/p>
第七?/p>
我行办理票据贴现业务中,
贴现利息和实付贴现金额的计算方法是:
贴现利息
=
汇票金额×贴现利率(日利率)×贴现天数(承兑人在异地的,
加计
3
天在途时间,遇节假日顺延?/p>
实付贴现金额
=
汇票金额
-
贴现利息
第二?/p>
贴现业务的部门分?/p>