一?/p>
互联网支付业务流程分?/p>
(一?/p>
业务模式
在基?/p>
Internet
的电子支付过程中,主要涉及如下角色:客户、商户、支付服务方(金融机
构、第三方支付公司?/p>
,总体结构示意如下?/p>

客户是支付过程中,购买商品或服务的个人或企业?/p>

商户是支付过程中,提供商品或
服务的个人或企业,或者给买卖双方提供撮合的交易平台;

支付服务方是支付过程中,给客户及商户提供支付结算服务的机构,视不同情况,可为
银行或第三方支付公司?/p>
具体而言,如果客户通过银行直接完成支付,则支付服务方为?/p>
行;
如果客户通过第三方支付公司转结银行完成支付,
对商户而言第三方支付公司为支付?/p>
务方,对银行而言第三方支付公司为商户,银行为支付服务方?/p>
总体业务流程为:
客户通过游览器访问商户的网站?/p>
选择商品并结账;
商户记录客户的订单,
按照支付服务方的格式组织报文并提交;
客户在支付服务方完成付款过程?/p>
支付服务方把?/p>
付结果通知商户的网站;商户为客户提供商?/p>
/
服务,如下所示:
该流程图具体说明如下?/p>
用户在商户网站等选购货物,并申请使用互联网支付;
商户生成订单,并送给支付平台,将用户转向网络支付业务系统?/p>
支付平台收到订单请求后,返回给商户订单已接收?/p>
用户在支付平台上选择互联网支付的银行,使用银行卡进行互联网支付;
网络支付业务系统记录用户所选择的支付方式,并将用户转向给相应支付系统:
支付平台把扣款信息发送给银行,并引导用户到银行(和实现方式有关)
;用户在银行完成
卡、密码等信息输入,完成付款;银行把支付成功的信息反馈支付平台、用户;
支付平台向用户提供支付界面;用户完成账户、密码等信息输入,完成付款;
支付平台将支付结果通知反馈商户,商户收到支付成功通知后进行发货处理;
根据商户结算周期与商户进行资金清结算?/p>
风险识别通过后,
将资金结算到商户之前关联?/p>
银行账户?/p>
(二?/p>
资金流说?/p>
买方和卖方的最终资金来源在银行结算账户或银行卡?/p>
若买卖双方在开立支付账户,
则通过
资金交易的触发,
产生账户之间资金及权益所有权的转移,
在不发生充值和提现?/p>
退款的?/p>
况下?/p>
在备付金银行账户的资金不发生转移?/p>
若为银行账户支付模式?/p>
则通过网关将买方?/p>
过备付金银行账户转移至,由根据约定的交易指令或交易周期将资金转移至卖方银行账户?/p>
买方可以用其管理的银行卡向其支付账户进行充值;

也可以将充值的金额从其支付账户返回