商业银行个人理财业务发展趋势研究
【摘要】随着我国经济发展和居民收入水平的提高,个人理财市场规模持续扩大。商
业银行应把握机遇,加强人力资源储备,加强金融产品创新能力和市场反应能力,在发å±?/p>
个人理财业务的同时改善财务状况、增强竞争能力ã€?/p>
【关键词】商业银è¡?/p>
个人理财
发展趋势
随着我国经济的飞速发展,居民收入大幅增加,居民理财意愿不断增强,个人理财å¸?/p>
场快速增长。截è‡?/p>
2009
å¹?/p>
5
月末,各中外资商业银行存续的理财产品超过
4100
支,ç�?/p>
财业务市场规模达åˆ?/p>
7000
亿元人民币,理财客户达到
230
万人,商业银行个人理财业åŠ?/p>
潜力巨大。本文将在分析当前我国商业银行个人理财业务存在问题的基础上,展望其未æ�?/p>
的发展趋势,同时对其进一步发展的主要途径提出建议ã€?/p>
当前我国商业银行个人理财业务中存在的问题
产品同质化严重,个性化不足。目前,我国商业银行的个人理财业务仍然是以产品销
售为中心,没有根据客户的个性化需要来设计产品,缺乏个性化服务。①缺乏细致的市åœ?/p>
细分和明确的市场定位,不是根据年龄、生活方式、家庭生命周期、风险偏好、价值取å�?/p>
等因素对客户进行细分,而是仅以客户财富规模作为服务划分标准,不能针对客户的潜在
需求,设计相应的理财产品ã€?/p>
营销体系缺乏效率。商业银行在对外营销时都是将个人与公司业务分开,没有形成联
动营销,资源没有得到充分的利用。在销售产品时,还存在风险提示不足的问题,总是ä¸?/p>
追求销售业绩而强调预期收益率ï¼?/p>
一旦理财产品达不到预期收益率,
客户会认为自己受骗,