个人收集整理
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随着金融改革深入和发展,银行间地竞争日趋激?/p>
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在激烈地市场竞争中,作为中国银行?/p>
地新?/p>
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农村商业银行如何克服自身所面临地各项困境,
走出一条特色发展之路已迫在眉睫
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目前?/p>
我国加入地过渡期已结束,
金融业面临全面开放地客观现实?/p>
外资银行已把目光聚焦
在农村金融领域,
面对这种形势?/p>
找出农村商业银行经营发展中存在地问题并努力加以解决,
这是农村商业银行面临地重要课?/p>
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一、我国农村商业银行成立地背景和现?/p>
我国地农村商业银行源于原农村信用社地股份制改造,是在原农村信用社地基础上,?/p>
民营企业?/p>
股份公司,有限责任公司,自然人出资组成地地方股份制银行,
是为地方经济?/p>
务地一级法人地地方性商业银行,
自年月第一家农村商业银?/p>
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张家港农村商业银行正式成
立伊始,我国农村商业银行在中国金融舞台上开始了艰苦地历?/p>
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我国农村商业银行,作?/p>
国内农村金融机构地代表,自创立以来,
经历了体制、机制地蜕变,凭借灵活地机制和高?/p>
地决策获得了自己地生存发展空间,
同时也对促进经济地发展?/p>
金融改革尤其是支持新农村
建设和地方中小企业地发展和壮大起了极其重要地作用
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应该说,部分农村商业银行在近?/p>
年获得了突飞猛进地发?/p>
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然而,作为我国农村金融体制改革地产物,大多数农村商业银?/p>
在其发展过程中存在和暴露了不少值得注意和应当解决地问题
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中国农村商业银行在发展过
程中突出地显示中间业务发展滞后、人才储备不足和产品创新水平差等问题
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面对加入地过
渡期已结束地局面,
农村商业银行处于不利地位?/p>
如何在夹缝中求生存,
是我国农村商业银
行不可回避地问题
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资料个人收集整理,勿做商业用?/p>
二、我国农村商业银行存在地主要问题
(一)股权结构不够合理,产权制度尚不健全,公司治理存在先天不?/p>
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尽管农村商业?/p>
行地产权制度和公司治理结构已在农村信用社地基础上进行了较大改革?/p>
但是?/p>
离规范地?/p>
份制银行制度安排还有较大差距?/p>
新地制度优势未能得到充分释放?/p>
激励约束机制仍不健?/p>
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一是股东个数过多,股权过于分散
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农村商业银行在改制过程中,为平衡原股东利益,很多
社员股东身份置换为农商行股东?/p>
与改制前原农村信用社相比?/p>
股东个数已经有了大幅度减
少,但股东数仍然显得过多,尤其是自然人股东过?/p>
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同时,股权也十分分散
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多数股东,特
别是自然人股东因为其所持股份很少,
自身利益与银行利益相关性不大,
不会花费太多地精
力和成本去监督银行地经营行为、参与重大决?/p>
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由此使银行内部人控制地可能性增?/p>
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二是
内部管理架构还不健全
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董事长与行长没有制度化地分权机制,董事长
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一把手
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色彩浓厚?/p>
股东大会?/p>
董事会?/p>
监事会地职责并不十分清晰?/p>
这就很难形成内部地有效监督?/p>
制约机制
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特别是董事长与行长地经营责任不能清晰界定和分割,可能导致经营失败时相互推卸责任,
无法实施惩罚机制
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此外,因农村商业银行经营规模相对较小,经营管理人员少,董事会?/p>
尽管设立关联交易委员会、风险管理委员会?/p>
薪酬委员会、提名委员会等专门委员会?/p>
但形
式重于实际,辅助性法人治理结构欠缺,影响到董事会地决策和监督能力
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三是对银行高?/p>
管理人员缺乏足够地激励约束手?/p>
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主要表现是,薪酬制度仍一定程度上带有
?/p>
大锅?/p>
?/p>
色彩?/p>
内部收入分配并未充分拉开差距?/p>
高级管理人员地报酬水平相对于其所承担地风险?/p>
责任?/p>
付出地劳动还不十分相称;
高级管理人员持股比例受限于单个自然人持股比例规定?/p>
这一?/p>
股比例不能形成足够地激励和约束效应?/p>
其在经营成功时可能获得地利益和在经营失败时可
能地资本损失都是有限地,
从而使得决策层?/p>
经营层人员缺乏足够地动力和压力去努力搞好
银行经营管理
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资料个人收集整理,勿做商业用?/p>
(二)市场定位出现偏离,业务特色尚不突出,银行发展受到严重制?/p>
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自农村商业银?/p>
成立之初,其经营活动往往被限制在所在城?/p>
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近几年来,单一城市制经营模式地负面效应
日益显现?/p>
并成为农村商业银行进一步发展地障碍?/p>
首先?/p>
地域限制不利于农村商业银行分
散风?/p>
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一家银行被限制在一个城市开展业务,其资金势必集中到该城市发展较好或可供开
发地这些行业?/p>
产业和项目上?/p>
造成贷款地行业集中度?/p>
客户集中度偏高,
带来巨大风险?