浅谈银行承兑汇票存在的风险及防范对策
随着我国票据业务的迅速发展,承兑、贴现、转贴现规模成倍增加。有?
改善了银行自身的资产负债结构,
进一步增强了盈利能力?/p>
促进了经营流动性?/p>
安全性和效益性的统一?/p>
银行承兑汇票作为一种票据业务对加速资金周转和商品流通,
促进社会?/p>
济健康发展起到了积极的推动作用,
受到银企双方共同的青睐?/p>
但是?/p>
随着?/p>
行承兑汇票的广泛应用?/p>
利用银行承兑汇票作案的案件越来越多,
使有关各?/p>
蒙受了巨大的经济损失?/p>
影响了银行汇票业务的健康发展?/p>
成为商业银行新的
风险表现形式?/p>
因此?/p>
如何有效防范票据风险?/p>
维护金融机构的正常经济秩序,
已经成为亟待解决的问题?/p>
一、银行承兑汇票业务存在的主要风险
虽然目前各商业银行都基本建立了票据业务的内部风险管理体系?/p>
完善?/p>
银行承兑汇票承兑?/p>
贴现及转贴现授权管理制度?/p>
进一步加强了对银行承兑汇
票真伪及贸易背景真实性的审查?/p>
但在票据业务实际操作中,
仍存在许多风?/p>
和问题?/p>
(
一
)
企业在办理承兑汇票业务中存在欺诈行为
由于票据业务的迅速发展,
利用票据诈骗资金是当前金融业务中的一个较
为突出的风险点,
票据诈骗手段越来越隐蔽,
方法也越来越多,
若银行审查不
严或操作不当,就会形成风险。主要表现在:一是伪造变造银行承兑汇票,一
方面?/p>
利用高科技手段彻底伪造或利用银行承兑汇票具有付款期限较长?/p>
金额
大和可反复多次转让等特点?/p>
先签发真的银行承兑汇票,
再根据真的银行承?/p>
汇票伪造内容完全相同的假银行承兑汇票即克隆票;
另一方面?/p>
用在数额较小