贷款定价模式
一.贷款定价的原则
1.
利润最大化原则
商业银行是经营信用业务的特殊企业。作为企业,追求利润最大化始终是期
追求的主要目标,
信贷业务室商业银行的传统的主要业务,
存贷利差是商业银?/p>
实现利润的主要途径?/p>
因此?/p>
贷款定价时,
应首先确保贷款收益足以弥补资金成
本和各项费用,在此基础上,在实现利润最大化?/p>
2.
扩大市场份额原则
贷款价格是影响市场的一个主要因素?/p>
所以尽可能的降低价格,
可以吸引更多
的客户?/p>
3.
保证贷款安全原则
贷款是一项风险业务?/p>
贷款定价应该?/p>
=
包括因贷款风险带来的各项风险费用?/p>
遵循收益与风险对称的原则?/p>
4.
维护银行形象的原则?/p>
遵守国家有关法律,法规,和货币政策,利率政策。不能利用贷款价格搞恶?/p>
竞争,破话金融秩序的稳定,损害社会整体利益?/p>
二、贷款定价的组成
贷款定价的组成由贷款利率、贷款承诺费、补偿余额、隐含价格等构成?/p>
三.影响因素
1.
资金成本
资金成本有历史平均成本和边际成本
两个不同的口径,后者更宜作为贷款的
定价基础?/p>
而经营成本则是银行因贷前调查?/p>
分析?/p>
评估和贷后跟踪监测等所?/p>
费直接或间接费用?/p>
2.
贷款风险程度
信贷风险是客观存在的,只是程度不同,银行需要在预测贷款风险的基础?/p>
为其承担的违约风险索取补偿?/p>