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小微企业批量授信业务后台风险控制解析
作者:姬瑾èŒ?/p>
来源:《时代金融ã€?/p>
2017
年第
32
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【摘要】本文在研究中以风险控制为核心,明确商业银行小微企业授信业务模式,分析小
微企业批量授信业务运行机制,提出小微企业批量授信业务后台风险控制途径,构建完善的é£?/p>
险控制体系,仅供参考ã€?/p>
【关键词】小微企ä¸?/p>
批量授信业务
后台风险
控制途径
针对小微企业批量授信过程中的操作风险,不能从岗位制衡和流程管控的角度上考虑ä¹?/p>
外,还要重视后台部门对批量授信业务各个环节和整个过程中的监控,结合小微企业现存批é‡?/p>
授信业务行业风险、系统风险或是地区风险,可以借助后台授信政策和组织管理的方式进行å�?/p>
理规避,进而实现小微企业批量授信业务后台风险的有效控制。对此,在这样的环境背景下,
探究小微企业批量授信业务后台风险控制措施具有非常重要的现实意义ã€?/p>
一、商业银行小微企业授信业务模å¼?/p>
现阶段,针对小微企业融资业务,我国商业银行推行单户授信与批量授信两种方式,拓å±?/p>
小微企业信贷业务,单户授信是银行将单个企业单款为单位开展调查、审核以及发放,实现ç‚?/p>
对点单户开发。而批量授信主要针对具备共同风险、行业特征、利益特征的小微企业客户群,
依托于目标市场的调研和规划,按照收益覆盖风险的原则,为同一类型客户群体制定授信方案
和金融服务方案,进而实现对小微企业授信业务集中化和批量化作业。也就是说,批量授信çš?/p>
对象为客户群体,在控制风险的前提下,达到低成本、高效率的业务拓展。相对于单户开发è€?/p>
言,批量授信模式具备较为明显的运行优势,借助批量化客户拓展,形成规模经济,减少运è¡?/p>
成本,提高服务水平,使得成本分摊到各个小微企业中,扩大客户群体的服务面。从另一个角
度上看,在批量授信方案中,通过集中化审批机制和统一评价指标,实现对小微企业集约化风
险管理,并有利于了解批量客户间的信息联系,进而解决单户开发中存在信息不对称的问题ã€?/p>
二、小微企业批量授信业务运行机åˆ?/p>
(一)运行目æ ?/p>
第一,在小微企业批量授信业务运行中,各级小微企业经营单位与审查机构依托于批量æŽ?/p>
信方案,开展市场调研,明确客户需求和商业模式,促进区域特色的建设与开发,有利于小å¾?/p>
企业业务发展规划。第二,整合审批资源,在批量授信方案可允许范围内,由小微企业风险æ€?/p>
监授权给分行,借助监督机制,整合各个分行的审批资源,以实现审批效率的提升。第三,æ�?/p>
高风险识别意识,借助批量授信方案审批机制,以统一审批标准、授信方案、风控措施,实现
集约化风险控制管理ã€?/p>